Валюта, недвижимость, кубышка. Как сохранить деньги в кризис

Новые реалии жизни заставляют нас и действовать по-новому. На бережливую модель потребления дончане начали переходить ещё в пандемийном 2020 году, тогда многие теряли свои привычные доходы. Вторая волна бережливости пришлась на прошлый год – после потрясений на мировом и внутреннем финансовых рынках.

Как включить режим экономии правильно? И в чём хранить сбережения в кризис? Ответы на эти и другие вопросы искал rostov.aif.ru.

Время сберегать деньги

Жителям Дона есть что терять и что сберегать. По данным Отделения Банка России в регионе, к июлю прошлого года на счетах дончан хранилось свыше 627 млрд рублей (без учёта эскроу). Это на 10,5% больше, чем годом ранее. И если раньше для многих актуальной была стратегия заработать и приумножить, то сегодня стало важнее заработать и сохранить свои кровные.

Самый простой и безопасный способ хранить сбережения – банковские депозиты. Но ставки по ним не всегда радуют. К чему можно присмотреться ещё? Классических инструментов сбережения денег достаточно. Есть простые и понятные – депозиты и сберегательные счета, покупка валюты, золота, недвижимости. А есть модные и рискованные – акции, облигации, паи, биткоины, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и т. д. И здесь очень важно найти для этого грамотный инструмент, который подходит именно вам. Ведь единого рецепта для всех нет и быть не может.

Осторожно, валюта

Опыт научил нас действовать в кризис так: бежать в обменник и запасаться долларами. Покупать или не покупать валюту для хранения накоплений сегодня? Ответ не так прост, как кажется.

«Сначала нужно определиться со сроком хранения сбережений. Если это от месяца до полугода, а траты предстоят в рублях, вкладываться в валюту смысла нет. Ещё и потеряете на разнице курсов. Если копите на поездку за рубеж, делайте это в валюте, в которой будете тратить. Другое дело, сбережение средств среднесрочно или на долгую перспективу. Копить на машину, квартиру или учёбу детей имеет смысл в валюте, но вырабатывать стратегию нужно очень тщательно», – говорит экономист из г. Волгодонска Иван Марков.

Кроме традиционных евро и доллара, эксперт советует обратить внимание на юань, а ещё – на дирхам ОАЭ и… азербайджанский манат. Это дружественные к России страны с устойчивой экономикой. Поэтому хранить сбережения в такой валюте надёжно.

Покупать ли недвижимость?

«Недвижимость всегда в цене!» – этот лозунг дончане усвоили ещё со времён лихих 90-х, когда инфляция в стране доходила до 2508,8% (1992 год). По итогам кризисного 1998 года она тоже была значительной – 84,5%. С тех пор у наших граждан выработался ещё один рефлекс: есть деньги – купи жильё. Не будешь жить сам – сдашь в аренду. Но инвестиции в недвижимость тоже нужно делать с умом.

«Здесь главное – ликвидность. Это когда в случае необходимости можно продать купленное жильё без проблем и выгодно. Но такая недвижимость изначально стоит дороже – расположена она, как правило, в престижных районах. Налог на неё тоже будет высоким», – объясняет руководитель отдела аренды ростовского агентства недвижимости Анна Зотова.

Что касается сдачи инвестиционного жилья в аренду, здесь тоже свои нюансы. По данным аналитиков РБК, Ростов-на-Дону вошёл в топ‑5 городов-миллионников России, где наиболее выгодно инвестировать в жилую недвижимость в 2023 году, но годовая доходность аренды в донской столице – 6,6%. Это на уровне и даже ниже депозитов. А затраты и риски ощутимые – это и ремонт (особенно, если квартира под самоотделку), и коммуналка, и налоги (в том числе от сдачи имущества в наём), и страховка. Ну, и конечно, ваши нервы, ведь не секрет, что иногда квартиросъёмщики бывают очень даже проблемные.

«Всё это вовсе не означает, что вкладываться в недвижимость нет смысла. Просто, прежде чем это сделать, нужно просчитать все плюсы и минусы», – говорит риэлтор.

Не поможет даже брокер

Сегодня банки активно предлагают клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Стоит ли связываться? ИИС – это брокерский счёт, через который вы вкладываете свои деньги в валютный или срочный рынок. Если сами не очень ориентируетесь в брокерских компаниях и у вас нет знакомого брокера, для открытия ИИС можно обратиться в банк. Менеджер вам поможет и расскажет о плюсах ИИС и возможной доходности.

Кроме дохода от инвестирования, ИИС даёт право на налоговый вычет – вернут 13% с вложений, не превышающих 400 тыс. рублей в год. За три года – 256 тыс. рублей. Существенно, но теперь о минусах.

«ИИС не входят в систему страхования вкладов – все риски от такого вложения несёт сам инвестор. То есть вы. Сегодня эти риски особенно высоки, – говорит Иван Марков. – Я давно инвестирую и сам даю указания брокеру. На днях скинул всё, что мог, из отечественных акций, а иностранные пока зависли из-за санкций банку, через приложение которого я покупал акции. Условий для нового входа пока не вижу, поэтому сейчас не могу рекомендовать этот инструмент новичкам».

Инвестируйте в себя

Во время экономических потрясений обесцениться может любой актив. Кроме инвестиций в самого себя – в своё здоровье и образование. Получив новые знания, можно сменить работу на лучшую или начать своё дело. Для бизнеса стоит выбирать то, что будет нужно людям всегда: производство и продажа продуктов, услуги по ремонту, перевозкам, образованию и.п.

В общем, всё в наших руках. Но доходить до фанатизма тоже вредно. Поэтому необходимые крупные покупки откладывать, всё же, не стоит. Если нужен холодильник, стиральная машина или газовый котел в дом, покупайте. Ведь мы для того и зарабатываем деньги, чтобы их тратить.

Мнение эксперта

Финансовый аналитик, экономист, инвестор Валерий Сусов:

– Тем, кому нужны доллары, есть смысл покупать их в периоды коррекции курса после подъёма. Такие периоды есть всегда. К примеру, прошлым летом рубль сильно укрепился, доллар и евро стоили привлекательно, кто купил, тот молодец. Ростовчанам могу дать лайфак: купить наличную валюту (доллары и евро) можно и сегодня; как минимум, в одном из региональных банков валюта в наличии и по адекватному курсу есть всегда. Найти банк не сложно – филиалы есть в Ростове, Батайске и Таганроге. Покупать безналичную валюту я бы пока не советовал, но если есть такая необходимость, лучше делать это через брокерский счёт – курс выгодней. Что касается золота, купить его легко, а продать можно лишь с дисконтом, в перспективе же его цена непредсказуема.

Мнение власти

Заместитель губернатора Ростовской области Андрей Пучков:

– Денежные средства – это не просто пособие, а возможность качественно улучшить жизнь. Открыть своё дело, найти достойную работу или организовать личное подсобное хозяйство. На Дону одним из наиболее востребованных видов поддержки людей с невысокими доходами, в том числе семей с детьми, стал социальный контракт. Сумма, предоставляемая в рамках такого контракта, может достигать 350 тысяч рублей.