С программой долгосрочных сбережений ростовчане смогут создать финансовый резерв. Предусмотрено софинансирование от государства, налоговые льготы и возможность увеличить сумму за счет средств накопительной пенсии.
Жители Ростова-на-Дону, которые станут участниками программы долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 тысяч рублей. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от нее максимум.
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) ростовчане смогут создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Доплата от государства на личные взносы
Ростовчане могут копить с ПДС с софинансированием от государства. Определяют размер такой доплаты индивидуально: каждый житель региона может получить до 36 тысяч рублей в год. Такая господдержка действует первые десять лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах жителей Ростова-на-Дону может оказаться до 360 тысяч рублей.
Начислять эти доплаты будут по формулам.
Первая формула: один к одному. На тысячу рублей личных пополнений дочислят ещё столько же. Формула будет работать для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее — доход) не превышает 80 тысяч рублей включительно. Доступный максимум — 36 тысяч рублей в год — поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тысячи рублей в месяц.
Вторая формула: один к двум. На 2 тысячи рублей прибавят тысячу рублей. Формула действует для участников с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тысяч рублей каждый месяц в течение года.
Третья формула: один к четырем. На 4 тысячи рублей взносов участника добавят тысячу рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тысяч, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тысяч. рублей ежемесячно.
Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тысячи рублей за календарный год.
Пропустили или месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тысяч рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тысяч рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тысяч рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые выгоды для участников программы
Все участники программы долгосрочных сбережений из Ростова-на-Дону смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, при ставке 15% — до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 22% — до 88 тысяч рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Ростова-на-Дону. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% — с суммы свыше 5 млн рублей.
Важно помнить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Увеличиваем сбережения за счет средств накопительной пенсии
Жители Ростова-на-Дону при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351 тысяч рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на вид и срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) на свой счет в ПДС.
При переводе накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений появляется сразу несколько возможностей.
Первая из них: увеличится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая: появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых документов. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Третья: можно будет снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если ростовчанин переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Четвертая: появится возможность самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая: можно адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Ростов-на-Дону, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, ростовчане смогут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жители Ростова-на-Дону, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, могут присоединиться к новогодней акции фонда. Все те, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, смогут получить тысячу бонусов Спасибо.
Правила акции несложные: для начала нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно. После этого необходимо оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ». Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ. Финал — получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тысяч рублей.
Копить безопасно
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тысячи рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Доступны такие варианты: можно снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А ещё — через 15 лет участия на любую цель.
Можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины — с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Дополнительно можно получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться — до наступления оснований для выплаты.
Надежный инструмент для сбережений
Программа долгосрочных сбережений — надежный инструмент, чтобы жителям Ростова-на-Дону откладывать на значимые в жизни цели. Кроме того, копить с ней получится эффективнее, ведь государство готово помогать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии. Жители Ростовской области уже оценили выгоды ПДС и активно вступают в программу. Например, на конец ноября 2024 года люди заключили свыше 31 тысячи договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. При этом в программу уже вложили 500 млн рублей личных взносов. На эту сумму в 2025 году начислят софинансирование от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Таким образом, за 15 лет участия в программе ростовчане могут получить до 430,2 тысячи рублей от государства. Такая сумма включает до 360 тысяч рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% — 70 200 рублей при взносах 36 тысяч рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тысяч рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тысячи рублей в месяц.
Как ростовчанам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
