Какие романсы поют финансы? Нанесли ли санкции Запада реальный урон

Ростовские представительства крупнейших кредитно-финансовых организаций страны, которые мы опросили, в один голос утверждают, что готовы к работе в условиях западных санкций и сделают всё, чтобы их клиенты не пострадали. Но клиенты всё равно беспокоятся. Обоснованно или напрасно?

​Откуда берётся паника?

«Сначала человек читает релизы банков из серии «всё хорошо, прекрасная маркиза», а потом садится в ростовский общественный транспорт и слышит объявление, что оплата проезда смартфоном больше невозможна. Людям ближе их личный опыт и их дискомфорт, поэтому у человека в мозгу начинает мигать красная лампочка тревоги, – поясняет психолог Валерий Акимов. – Потом этот же человек открывает интернет и видит: банкир, долларовый миллиардер, остался совершенно без денег. И, о ужас, сам убирает свой особняк. И обывателю почему-то уже не так смешно и радостно, а красная лампочка тревоги сменяется нахлынувшей волной паники. А со мной-то что будет?»

Эту панику, действительно можно было наблюдать в Ростове в первые дни марта: сначала люди ломились в банкоматы, чтобы снять свои сбережения. А потом стояли в огромных очередях в банках, чтобы снова положить деньги на депозиты. Открыть вклады в донской столице в эти дни можно было под 20–25% годовых, а инвестиционные счета – под 67,5%.

В какой реальности живём?

Сегодня, кажется, что всё более-менее успокоилось. Центробанк РФ снизил ключевую ставку с 20% до 17%. Да и люди начали привыкать к новой реальности – к взлетевшим в два раза ценам и постепенно пустеющим полкам магазинов. Радуются укреплению рубля и стараются не замечать катастрофически падающих до­ходов.

Между тем, по самым скромным прогнозам аналитического агентства Infoline, реальные доходы населения по итогам года упадут на 10%. Это один из худших показателей за последние 25 лет. Падают не только доходы, но и реальные расходы дончан – за те же деньги мы теперь можем купить гораздо меньше товаров.

«В последнее время я ощущаю себя курицей с отрубленной головой, которая ещё бегает, но уже обречена, – грустно шутит ростовчанка Алина Безимова. – Вроде бы, живу привычной жизнью, но понимаю, что это иллюзия и она скоро закончится. А главное, я не знаю, что делать с деньгами. Держать ли их дальше в банке или дома надёжней?»

Как спасать свои деньги?

Вопрос, нужно ли спасать свои деньги, беспокоит сегодня многих. На начало этого года на Дону, по данным отделения Банка России по Ростовской области, остаток средств клиентов на счетах превысил 1 трлн рублей – на 13% больше, чем годом ранее.

Основной источник привлечённых банками средств (60%) – это сбережения населения. На 1 января 2022 года жители Дона накопили на вкладах и счетах (без учёта эскроу-счетов) 618 млрд рублей. На 6% больше показателя предыдущего года.

«Остаток средств на банковских счетах граждан увеличился, в том числе из-за повышения доходности вложений, – пояснила управляющая отделением Банка России по Ростовской области Наталья Леонтьева. – В 2021 году регулятор повысил ключевую ставку суммарно на 4,25 п. п. – до 8,5%».

Вслед за ставкой ЦБ росли и ставки по депозитам. Но и кредитов дончане в прошлом году стали брать больше.

Сегодня, пока одни граждане думают, как сохранить свои деньги, другие – в шоке от растущих ставок по кредитам. Некоторые банки и вовсе временно приостановили их выдачу.

«Чтобы остановить отток средств из банка, мы вслед за ключевой ставкой регулятора резко подняли ставки по депозитам. Но вы представляете, по каким ставкам мы сможем тогда выдавать кредиты? И кто их будет брать? Если кто-то от отчаяния и решится на такой кредит, то гарантия того, что клиент его выплатит, почти нулевая», – пояснила менеджер одного из отделений коммерческого банка в Ростове-на-Дону Анастасия Попова.

Что делать туристу?

Финансовые потери несут и наши туристы из-за приостановки работы крупнейших сервисов бронирования жилья Booking и Airbnb в России. За ними последовали Agoda и Trivago.

«Альтернатива этим сервисам нашлась: есть российские системы бронирования и поисковики – «Островок.ру», «Яндекс.Путешествия», «101 отель», «Суточно.ру» и другие, – говорит турагент Мария Петренко. – Пострадали те, кто уже оплатил свою бронь на приостановивших работу сайтах. Все системы бронирования, безусловно, готовы вернуть клиентам деньги. Проблема в том, что сделать это технически из-за санкций к нашим банкам пока невозможно. Между тем, цены на отдых и жильё растут, значит деньги туристов обесцениваются».

У тех, кто привык рисковать и пить шампанское, свои проблемы: туристы, которые только собираются на отдых на рубеж, не могут купить наличные доллары и евро. Санкции не мешают физлицам менять рубли на валюту в приложениях банков. Но её снятие со счетов (независимо от санкций) пока ограничено распоряжением ЦБ. В этих условиях активизировался теневой рынок: спекулянты предлагают свои услуги по обмену валюты в социальных сетях.

«Российское законодательство запрещает куплю-продажу валюты в обход отделений банков. Поэтому, если гражданин купит или продаст валюту на чёрном рынке и при этом попадётся полиции, то может понести ответственность по ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях. Это влечёт за собой наложение административного штрафа на граждан, предпринимателей, организации в размере от 75% до 100% суммы незаконной валютной операции», – предостерегает адвокат, член адвокатской палаты Ростовской области Олег Агафонов.

Как дела у тех, кто за границей?

У тех россиян, кто уже находится за границей, другие проблемы. Платёжные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать банковские карты, выпущенные в России. Без средств за рубежом остались тысячи наших соотечественников. Ростовчанка Елена Максимова одна из них. Ещё в начале февраля она уехала в Турцию, где снимает жильё и работает удалённо – у Елены своя онлайн-школа.

«Когда начались блокировки карт, мы бегали по банкоматам и пытались снять наличные. Потом банкомат просто «съел» карту. Кстати, таких случаев очень много, – рассказывает Елена. – Но хуже то, что нас стали блокировать те платформы, на которых мы работаем. Причём, это были оплаченные услуги. Мы не только не могли вести занятия, но и едва не потеряли свои наработки за несколько лет. Сейчас уже приспособились и продолжаем работать – помогли турецкие друзья. Но без потерь не обошлось. Жильё тоже пришлось сменить».

В общем, с финансовыми потерями из-за санкций у простых потребителей всё, как у классика – каждый «несчастен по-своему». На практике люди сами, как могут, решают свои проблемы. Преуспевают те, у кого есть знания в области финансов. Для остальных личный опыт потерь в кризис – отличный повод повысить свою финансовую грамотность.

Мнение власти

Министр финансов Ростовской области Лилия Федотова:

– Учитывая сложившуюся геополитическую ситуацию, введение против России новых санкций, предстоит скорректировать прогнозы функционирования экономики и возможностей бюджета Ростовской области. Ведётся кропотливая работа над каждой цифрой бюджета. Первоочередное внимание будет направлено на выполнение социальных обязательств перед гражда­нами.

Очень популярное направление сегодня – финансовая грамотность. В прошлом году министерство финансов Ростовской области активно включилось в эту работу: подготовили нормативную базу, создали межведомственный координационный совет, утвердили программу повышения финансовой грамотности на 2021–2023 годы. Работа по повышению финансовой грамотности должна способствовать формированию у жителей области разумного финансового поведения при принятии обоснованных решений по отношению к личным финансам.

Комментарий

Председатель совета директоров банка «Центр-инвест», профессор, д.э.н. Василий Высоков:

– За 30 лет работы мы сформировали эффективную стратегию действий во время кризисов. Главная задача в это время не повышать ставки по кредитам, а управлять рисками, чтобы сохранить и трансформировать бизнес клиентов, помочь им завершить начатые проекты, свое­временно рассчитаться с поставщиками, сотрудниками и банком. А также обеспечить непрерывность деятельности и выйти из кризиса с новыми идеями и возможностями.