Займ с подвохом. Что нужно проверить перед тем, как брать кредит в Ростове

Как не попасть в лапы мошенников? Как отличить нелегальных кредиторов от легальных на финансовом рынке Дона? И что делать, если чёрный кредитор тебя обманул?

На эти и другие, наиболее часто встречающиеся вопросы жителей Дона по просьбе rostov.aif.ru отвечает управляющий отделением Банка России по Ростовской области Наталья Леонтьева.

Нелегалы на рынке

Как много чёрных кредиторов сегодня работают на финансовом рынке региона?

Г. Шлемова, Азовский район

– С 2022 года Банк России в стране выявил почти пять тысяч компаний и проектов с признаками нелегальной деятельности. Из них 1,7 тыс. – это чёрные кредиторы. Такие компании не состоят в реестрах профессиональных участников финансового рынка, но привлекают клиентов и выдают им деньги под проценты. На Дону за такой же период выявлены 24 организации с признаками нелегальной деятельности. Это и есть чёрные кредиторы. Речь идёт только о тех нелегалах, которые работали на территории Ростовской области. Но такие компании всё активнее используют для привлечения клиентов интернет, соцсети и мессенджеры. Уход в онлайн-пространство позволяет мошенникам действовать вне зависимости от географического положения. Поэтому жители нашего региона могут попасть не только в ловушку местных чёрных кредиторов. Но и, например, быть втянутыми в финансовые пирамиды, которые зачастую маскируются под псевдоинвестиционные онлайн-проекты с коротким сроком жизни и небольшим первоначальным взносом.

Чем они опасны?

Какие финансовые организации считаются нелегальными?

П. Резниченко, Ростов

– Это финансовые пирамиды, чёрные кредиторы, нелегальные участники страхового дела, нелегальные форекс-дилеры и другие компании, оказывающие финансовые услуги без соответствующего разрешения Банка России. Деятельность таких организаций нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легального финансового сектора и ставит добросовестных участников рынка в неравные конкурентные условия.

Как распознать злодея

Кто такие чёрные кредиторы, и как они маскируются?

Н. Азаров, Неклиновский район

– Быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы, могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, имеющие лицензию. Если разрешения или лицензии у компании нет, а она всё равно выдаёт кредиты и займы, то это нелегальный, или чёрный кредитор.

Такие недобросовестные компании могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, применять различные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов. Некоторые используют в своём наименовании легальные формы финансовых институтов, скрываясь под видом ломбардов и комиссионных магазинов, микрофинансовых или микрокредитных компаний. Другие ведут деятельность по предоставлению потребительских займов будучи исключёнными из реестра субъектов рынка микрофинансирования.

Вне правового поля

В чём опасность обращения к услугам нелегала?

В. Зелёных, Волгодонск

– Как правило, такие организации обещают быстрое получение денег на выгодных, на первый взгляд, условиях, требуя минимум документов. При этом в ходе общения они могут подменить договор и дать на подпись документы с совершенно другими условиями, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день. Иногда чёрные кредиторы могут даже предложить деньги на довольно скромных условиях. Но при этом они так составляют договор, что вовремя вернуть долг невозможно, и тогда мошенники обращают взыскание на имущество заёмщика – квартиру, машину.

Хотелось бы, чтобы люди понимали: обращение к нелегальному участнику финансового рынка чревато потерей денег, имущества и нервов. Вся деятельность легальных кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.

Нелегальные компании же ведут свою деятельность вне правового поля. Это значит, что взаимодействие с такими организациями не гарантирует защиту прав заёмщиков в спорной ситуации. Кроме того, в случае возникновения просроченной задолженности чёрные кредиторы могут использовать незаконные методы возврата долга, прибегать к помощи нелегальных коллекторов. Также мошенники могут завладеть вашими персональными данными и от вашего имени, например, взять кредит, о котором вы не будете знать. Или используют ваши личные данные для предоставления любых псевдоуслуг.

Проверяйте легальность сразу!

Как часто дончане обращаются в Банк России с жалобами на нелегальных участников финрынка?

А. Анненкова, Новочеркасск

– За прошлый год поступило 318 обращений от жителей Ростовской области с информацией о деятельности нелегальных кредиторов. Год назад таких сообщений было 186. Обратная связь граждан важна, это основание для проверки и дальнейшего включения компании в список организаций с признаками нелегальной деятельности. На сегодня в предупредительный список Банка России внесена информация о более чем 8,5 тыс. компаниях с признаками нелегальной деятельности. Список обновляется ежедневно.

Вообще, возьмите за правило: прежде чем обратиться в какую-либо финансовую организацию, проверьте её легальность. Быстро и просто это можно сделать на официальном сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» или с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн».

Если беда, всё же, случилась

Что делать, если человек всё-таки попал на уловки чёрных кредиторов? К кому обращаться за помощью?

Б. Криворучко, Белая Калитва

– Надо обращаться в правоохранительные органы и Банк России. Чёрным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. И, конечно, чтобы лучше понимать, как отличить нелегальных участников финансового рынка от законопослушных, надо в целом повышать свою финансовую грамотность.