Советы специалиста. Как сэкономить на ипотеке

К сожалению, лишь немногие могут позволить себе купить жильё без привлечения кредитных средств. Если уж вы решились на ипотечную кабалу, обратите внимание, на чём можно сэкономить. Ошибки при оформлении кредита могут больно ударить по вашему кошельку. Обычно они сводятся к нескольким пунктам, на которые заёмщики часто не обращают внимания.

Тип платежа

Во-первых, это тип погашения кредита. Существует два вида платежей - аннуитетные и дифференцированные. Друг от друга они отличаются по структуре погашения основной части долга и выплаты процентов.

При аннуитетном способе деньги идут сначала на оплату процентов по кредиту, и лишь в последние несколько лет клиент гасит основную часть. Дифференцированный вид погашения подразумевает постепенное снижение размера ежемесячных выплат. Каждый месяц выплачивается одинаковая доля от основной части кредита, и в итоге уменьшается процент, который необходимо погасить. Минусом дифференцированных платежей является большой размер первого платежа, но в долгосрочной перспективе они позволяют сохранить большую сумму.

Заложники ипотеки. Почему сотни донских семей остались без квартир

 

Страховка

Вторая типичная ошибка – неправильная страховка. Обычно при оформлении ипотечного кредита банк навязывает «свои» страховые компании, условия которых, скорее всего, будут невыгодными для заёмщика. Вы удивитесь, но никто не отнимал у клиента права выбора. Можно и нужно искать приемлемые варианты страховки жилья, а также жизни и трудоспособности (некоторые банки требуют и это). Банк должен одобрить страховку, оформленную самостоятельно. Но здесь есть свои подводные камни. Наличие или отсутствие договора страхования напрямую влияет на некоторые условия заключаемого ипотечного договора. Банк может изменить величину первоначального взноса и размер процентной ставки.

Вопрос-ответ

Сколько кредитов задолжали жители Дона?

Необходимо отметить, что процентная ставка может повышаться в случае отказа заёмщика оформлять полис страхования жизни и трудоспособности. В некоторых случаях процентная ставка назначается в зависимости от того, в какой страховой компании оформляет свой договор заёмщик.

ФАС России запрещает кредитным организациям ограничивать заёмщиков при выборе страховой компании. Банки же предпочитают быть уверенными в платёжеспособности страховой компании и работать с проверенными партнёрами. Поэтому, чтобы отбить у заёмщиков желание самостоятельно выбирать страховщика, и используется приём с повышением процентной ставки.

Долговая яма. К чему может привести наказание за неуплату штрафов

 

Помощь АИЖК

Третья ошибка - незнание своих прав. Уже больше десяти лет функционирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Отдельные категории граждан могут существенно сэкономить на ипотеке, обратившись в эту организацию. АИЖК оказывает поддержку учёным, молодым учителям и военным. Они могут взять ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и процент­ной ставкой. И не стоит забывать о том, что АИЖК позволяет использовать материнский капитал.

Налоговый вычет

Существует ещё один способ сохранить свои сбережения при выплате ипотечного кредита. Если вы официально трудоустроены и получаете «белую» зарплату, то имеете возможность оформить имущественный налоговый вычет. Государство возместит заёмщику 13% от всех расходов на приобретение жилья.

Бережливого Бог бережёт. Ростовчане рассказывают о том, как выжить в кризис