Программа семейной ипотеки становится драйвером по выдаче жилищных кредитов у банков. За ней обращается всё больше семей. Как получить поддержку от государства для решения жилищного вопроса?
Ипотека как поддержка: что изменилось?
В самое тяжёлое время, когда ограничения, связанные с пандемией коронавируса, крушили экономики стран и переворачивали жизнь людей, в России были приняты меры поддержки жителей страны. В том числе появилась программа льготной ипотеки, которая дала небывалый всплеск покупок квартир в новостройках и возможность решить жилищные проблемы для сотен тысяч семей.
За прошедшие 1,5 года президент не раз подчёркивал, что прежде всего государство должно поддержать семьи с детьми. И по его инициативе последовал целый ряд мер такой поддержки.
Собственно, это направление было взято ещё задолго до пандемии – сначала введением материнского капитала, затем появлением других мер. В частности, с 2018 года появилась программа семейной ипотеки, распространявшаяся на семьи с 2 и более детьми или одним ребёнком-инвалидом.
Льготная ипотечная программа работала до 1 июля 2021 года, но правительство её продлило и приурочило к этому изменение программы семейной ипотеки, расширив некоторые её условия.
Так программа льготной ипотеки теперь действует до 1 июля 2022 года, но уже со ставкой 7% годовых и максимальной суммой кредита – 3 млн рублей. Это значит, что Москва, Санкт-Петербург и другие крупные города практически выпали из неё. Да и объёмы программы существенно уменьшились.
А вот программа семейной ипотеки, продлённая до конца 2023 года, распространяется теперь и на семьи с одним ребёнком, если тот родился в период с 1 января 2018- го по 31 декабря 2022 года (в том числе если ребёнок усыновлён). По этой программе ставка меньше – 6% годовых, а размер первоначального взноса и максимальной суммы кредита позволяют решить квартирный вопрос семьям по всей стране.
«После расширения «Семейной ипотеки» на первого ребенка мы видим всплеск спроса на нее, который постоянно растет. Изменение условий программы увеличит выдачу таких кредитов более чем в два раза. В целом «Семейная ипотека» становится одним из драйверов ипотечного рынка, программа позволит семьям с детьми улучшить жилищные условия и значительно сэкономить на ежемесячных платежах», - сказал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
В компании ДОМ.РФ, через которую и идёт господдержка, видят, что новые условия вызвали всплеск интереса к семейной ипотеке. В августе по этой программе выдано 8,7 тыс. займов против 6,5 тыс. в августе прошлого года, т.е. прирост – 34%. А если сравнить со средними выдачами за 1-е полугодие, то он ещё выше – 47%.
«На наш взгляд, с точки зрения социальной справедливости это правильно, потому что семейная ипотека — более понятный, более конкретный и более целевой продукт», - считает директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.
Он ожидает, что объём выдачи ипотечных кредитов по итогам 2021 года может вырасти на 10% и достичь 5 трлн рублей.
Спроси и узнай
Кажется, всё просто: условия программы семейной ипотеки понятны. Однако в каждой семье своя жилищная история, и возникают вопросы. К примеру, какое жильё можно приобрести с помощью семейной ипотеки? В какие банки обратиться? Можно ли получить её, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит?
К тому же помимо федеральных программ во многих регионах имеются свои. Всего мер поддержки людей при покупке жилья (федеральных и региональных) действует сейчас свыше 300. И часто человеку нужно понять, какую из программ выбрать и можно ли их сочетать друг с другом.
ДОМ.РФ, будучи оператором федеральных программ господдержки, в апреле 2020 года создал консультационный центр, сотрудники которого помогают реальным и потенциальным участниками программ разобраться в нюансах. Они проконсультировали уже 2,9 млн человек. Это делается разными способами – в рамках сотрудничества с порталом госуслуг и МФЦ, через бесплатную круглосуточную «горячую линию»: 8-800-775-11-22. Но самый быстрый и удобный вариант – это портал спроси.дом.рф.
В ходе консультаций людям рассказывают не просто об условиях программы, но и о банках – её участниках, самых выгодных ставках, дополнительных мерах поддержки, которыми можно воспользоваться при решении жилищного вопроса, а также о том, как с их помощью сэкономить.
Его ежемесячно используют более 300 тыс. человек. Там имеются ответы на популярные вопросы, рассматриваются свыше 270 жизненных ситуаций и даются рекомендации по каждой из них. Причём они касаются не только госпрограмм, но и других связанных с жильём проблем – получения налоговых вычетов, продажи квартиры, аренды, оформления наследства и дарения и пр.
«Из обращений граждан мы видим, что люди живо интересуются условиями семейной ипотеки, - говорит директор консультационного центра Михаил Ковалев. – Она действительно сочетается с другими федеральными и региональными мерами поддержки, которые в совокупности позволяют сэкономить на ипотеке сотни тысяч рублей. Их полный перечень мы собрали в специальном сервисе «Каталог программ» на сайте спроси.дом.рф.»
Кроме того, по его словам, популярны вопросы об использовании материнского капитала, способах рефинансирования кредита и снижения платёжной нагрузки, получении налоговых вычетов, а также о самых выгодных предложениях банков по ипотеке.
Помимо «Каталога программ» есть и другие весьма полезные сервисы. С помощью ипотечного калькулятора можно понять, какой будет выгода при рефинансировании кредита. Оценщик стоимости жилья выдаёт его ориентировочную стоимость, среднюю стоимость 1 кв. м и характеристику дома, где находится квартира. А сервис по проверке новостроек позволяет следить за ходом строительства и проверить надёжность застройщика.
Ставка может быть и ниже 6%
При всём множестве мер поддержки самая популярная сегодня программа семейной ипотеки. Что же в ней привлекательного?
Во-первых, процентная ставка: 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Действует она в течение всего срока займа.
Во-вторых, первоначальный взнос: 15% стоимости квартиры.
В-третьих, максимальные суммы кредита, соответствующие средней стоимости новостроек. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн.
Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки жилья на первичном рынке. То есть приобрести квартиру в новостройке, строящемся жилом комплексе или новый частный дом с земельным участком. И обязательно продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.
Кроме того, кредит выдадут и для строительства индивидуального жилого дома, а также для покупки земельного участка и дальнейшего строительства дома на нём. Важно только, чтобы все работы проводились по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
А на Дальнем Востоке можно купить жильё даже на вторичном рынке у физических лиц, если оно на селе.
Эта программа позволяет также рефинансировать оформленные ранее жилищные кредиты – если цели старого кредита соответствуют её условиям и если остаток основного долга по новому кредиту не превышает установленных для регионов максимальных сумм.
Остальные условия старого кредита, поясняют в ДОМ.РФ, можно привести в соответствие требованиям программы, если заключить дополнительное соглашение.
С момента запуска программы семейной ипотеки ею воспользовались более 180 тыс. семей. Теперь правительство более чем в 2 раза (до 1,7 трлн рублей) увеличило лимит средств на выдачу кредитов. Предполагается, что за 2,5 года программой смогут воспользоваться порядка 450 тыс. семей.
Не случайно в ней уже участвуют свыше 50 банков, которые конкурируют между собой, предлагая условия попривлекательнее. И в реальности ипотеку можно взять по ставке даже меньше, чем заявлена в госпрограмме.
«К примеру, наш банк предлагает кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 4,4% годовых, кредит на строительство дома – по ставке от 4,7%, а рефинансирование взятых в других банках кредитов – по ставке от 5%. Сегодня это самое выгодное предложение на рынке», - рассказывает директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.
По его данным, с введением новых условий спрос на семейную ипотеку вырос более чем в 2 раза. Если в июне поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд рублей, то в июле — свыше 2,8 тыс. на 10 млрд.
КСТАТИ
Ростовская область: льготные кредиты и субсидии
Помимо федеральных программ на Дону действует целый ряд региональных, которые также помогают улучшить жилищные условия.
Заходим в раздел «Каталог программ» на спроси.дом.рф и находим там Ростовскую область.
Узнаём, что на льготный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой (программа «Дисконт») могут рассчитывать жители области, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или переселенцы из аварийного жилья.
Причём если во время участия в программе «Дисконт» в семье родился или был усыновлён первый или третий и последующий ребёнок, то семья по другой программе получит ещё и единовременную субсидию на погашение основного долга по жилищному кредиту.
Бюджетные единоразовые субсидии для погашений по ипотеке или внесения первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости жилья выдают госслужащим и многодетным семьям.
Кроме того, многие ипотечники могут получить субсидию на погашение части процентной ставки по жилищному кредиту. Снижение ставки на 10% предусмотрено для молодых и многодетных семей, молодых учёных и сельчан. Для муниципальных и государственных служащих, сотрудников предприятий и учреждений, находящихся в собственности Ростовской области, тех, кто осуществляет техническое обеспечение деятельности органов государственной власти и местного самоуправления, а также ветеранов боевых действий она снизится на 9%.